近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確自然人作為投保人、被保險人、受益人，在辦理投保、人身保險合同效力恢復、保單批改、保單質(zhì)押貸款、退保、理賠等業(yè)務時，均需要進行實名查驗和記錄。該《辦法》意味著，繼手機實名制、存款賬戶實名制、股票賬戶實名制、網(wǎng)絡支付實名制之后，保險也將正式進入“實名制”時代。

據(jù)悉，保險實名查驗并非首次提出，早在《辦法》起草之前，各大保險公司基于風險管理需求，保險業(yè)務辦理就已經(jīng)開始要求客戶提供實名信息，上傳身份證照片并進行人臉識別。保險實名制實際上在技術(shù)層面已經(jīng)實行。但仍有個別機構(gòu)存在虛假投保、違規(guī)套現(xiàn)、騙保騙賠以及洗錢轉(zhuǎn)移等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，建立實名登記制度，是保護保險消費者財產(chǎn)安全的重要前置措施，通過實施信息真實性查驗，在確定保險消費者人證相符且信息真實后再辦理保險業(yè)務，可以保障保險消費者按照自身真實意愿購買保險產(chǎn)品、接受保險服務。

據(jù)金融壹賬通保險一賬通相關(guān)負責人介紹，長期以來金融行業(yè)在各類業(yè)務辦理過程中存在人員身份及行為核實的難題，為此，早在2017年，金融壹賬通就開發(fā)了一款智能認證線上核身產(chǎn)品，包括人證核身、OCR、三/四要素鑒權(quán)等。自2017年9月上線以來，該產(chǎn)品在中國保險行業(yè)市場占有率超過25%；服務人群超過1億人，金融用戶滲透率達到16%；調(diào)用總量超過10億；已合作客戶超過50家。

目前，“人證核身”技術(shù)現(xiàn)已廣泛應用于新契約投保、保全及理賠流程中，且已經(jīng)融合了多項核心技術(shù)，如活體檢測、人臉識別、人臉對比、及身份證聯(lián)網(wǎng)核查等。“隨著人工智能的不斷發(fā)展，投保業(yè)務已從原來的保單認證演變成實人認證，實現(xiàn)‘’實人、實證、保單‘’三合一融合認證，達到投保過程安全便捷的效果。在線上投保、理賠及遠程視頻客服等業(yè)務場景對保險相關(guān)人進行活體檢測，防止惡意者通過偽造和竊取他人生物特征用于業(yè)務的辦理，并通過與公安身份證底照進行比對從而達到實人認證目的?！?上述壹賬通保險業(yè)務負責人表示，借助該技術(shù)，承保賠時效、風控水平和用戶體驗均得到大幅提升。引入人證核身技術(shù)后，客戶在線申請理賠，標準案件理賠時長由3天縮短至0.5小時，客戶理賠滿意度的改善，也進一步提升了加保率。

除“人證核身”技術(shù)外，OCR技術(shù)也已成為人工智能時代不可或缺的奠基石。金融壹賬通提供的OCR服務，可識別的證件、票據(jù)類型多達十幾種，成熟、且在業(yè)內(nèi)廣泛應用的標準證件識別，包含身份證、行駛證、駕駛證、護照、港澳臺通行證、銀行卡等，在保險業(yè)務辦理全流程中發(fā)揮著重要作用。例如在投保過程中，應用OCR技術(shù)對投保人身份證及銀行卡進行識別，替代以往的人工錄入方式，快速采集所需信息。隨著電子保單不斷推廣，對于OCR識別要求也越來越高。壹賬通OCR支持多證件復印件、屏拍件以及彩打件的識別，精確度高達99%。其另一大亮點體現(xiàn)在對于證件信息殘缺部分進行智能聯(lián)想識別，同時對于生僻字的識別庫也在不斷增加。隨著健康險業(yè)務的迅猛發(fā)展，金融壹賬通對于健康險理賠票據(jù)的識別能力也在快速提升，自動化、數(shù)字化正在逐步取代人工作業(yè)，提升理賠時效、降低運營成本的同時，為理賠費控、反滲漏的精細化管理奠定了基礎。

作為中國平安孵化的金融科技公司，融合中國平安過往30多年技術(shù)的積累，金融壹賬通在保險領域同時還提供聲紋識別、電子簽名、以及智能客服、智能雙錄等等AI技術(shù)服務，應用于客戶理賠報案、保全業(yè)務辦理、產(chǎn)品咨詢、業(yè)務承保等業(yè)務場景。

在經(jīng)歷了過去幾十年的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的保險業(yè)務已經(jīng)圈地完成，保險行業(yè)逐步進入微利時代。在這種情況下，科技尤其是以AI為代表的前沿科技，將成為打開保險行業(yè)增量市場的重要變量。“智能認證”看似只是認證環(huán)節(jié)的一小步，但實際上卻是科技改造保險行業(yè)的一大步?？梢哉f，以“智能認證”為代表的人工智能科技創(chuàng)新將成為推動行業(yè)發(fā)展的源動力，同時也成為“實人制時代”最大的助推力，其全面運用于保險公司業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)，也將為保險行業(yè)未來的遠程、線上、移動服務提供廣闊的發(fā)展空間。

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