近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確自然人作為投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，在辦理投保、人身保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、保單批改、保單質(zhì)押貸款、退保、理賠等業(yè)務(wù)時(shí)，均需要進(jìn)行實(shí)名查驗(yàn)和記錄。該《辦法》意味著，繼手機(jī)實(shí)名制、存款賬戶實(shí)名制、股票賬戶實(shí)名制、網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制之后，保險(xiǎn)也將正式進(jìn)入“實(shí)名制”時(shí)代。

據(jù)悉，保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)并非首次提出，早在《辦法》起草之前，各大保險(xiǎn)公司基于風(fēng)險(xiǎn)管理需求，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理就已經(jīng)開始要求客戶提供實(shí)名信息，上傳身份證照片并進(jìn)行人臉識(shí)別。保險(xiǎn)實(shí)名制實(shí)際上在技術(shù)層面已經(jīng)實(shí)行。但仍有個(gè)別機(jī)構(gòu)存在虛假投保、違規(guī)套現(xiàn)、騙保騙賠以及洗錢轉(zhuǎn)移等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建立實(shí)名登記制度，是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全的重要前置措施，通過實(shí)施信息真實(shí)性查驗(yàn)，在確定保險(xiǎn)消費(fèi)者人證相符且信息真實(shí)后再辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以保障保險(xiǎn)消費(fèi)者按照自身真實(shí)意愿購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、接受保險(xiǎn)服務(wù)。

據(jù)金融壹賬通保險(xiǎn)一賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，長期以來金融行業(yè)在各類業(yè)務(wù)辦理過程中存在人員身份及行為核實(shí)的難題，為此，早在2017年，金融壹賬通就開發(fā)了一款智能認(rèn)證線上核身產(chǎn)品，包括人證核身、OCR、三/四要素鑒權(quán)等。自2017年9月上線以來，該產(chǎn)品在中國保險(xiǎn)行業(yè)市場占有率超過25%；服務(wù)人群超過1億人，金融用戶滲透率達(dá)到16%；調(diào)用總量超過10億；已合作客戶超過50家。

目前，“人證核身”技術(shù)現(xiàn)已廣泛應(yīng)用于新契約投保、保全及理賠流程中，且已經(jīng)融合了多項(xiàng)核心技術(shù)，如活體檢測、人臉識(shí)別、人臉對(duì)比、及身份證聯(lián)網(wǎng)核查等?！半S著人工智能的不斷發(fā)展，投保業(yè)務(wù)已從原來的保單認(rèn)證演變成實(shí)人認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)‘’實(shí)人、實(shí)證、保單‘’三合一融合認(rèn)證，達(dá)到投保過程安全便捷的效果。在線上投保、理賠及遠(yuǎn)程視頻客服等業(yè)務(wù)場景對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)人進(jìn)行活體檢測，防止惡意者通過偽造和竊取他人生物特征用于業(yè)務(wù)的辦理，并通過與公安身份證底照進(jìn)行比對(duì)從而達(dá)到實(shí)人認(rèn)證目的?！?上述壹賬通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，借助該技術(shù)，承保賠時(shí)效、風(fēng)控水平和用戶體驗(yàn)均得到大幅提升。引入人證核身技術(shù)后，客戶在線申請(qǐng)理賠，標(biāo)準(zhǔn)案件理賠時(shí)長由3天縮短至0.5小時(shí)，客戶理賠滿意度的改善，也進(jìn)一步提升了加保率。

除“人證核身”技術(shù)外，OCR技術(shù)也已成為人工智能時(shí)代不可或缺的奠基石。金融壹賬通提供的OCR服務(wù)，可識(shí)別的證件、票據(jù)類型多達(dá)十幾種，成熟、且在業(yè)內(nèi)廣泛應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)證件識(shí)別，包含身份證、行駛證、駕駛證、護(hù)照、港澳臺(tái)通行證、銀行卡等，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理全流程中發(fā)揮著重要作用。例如在投保過程中，應(yīng)用OCR技術(shù)對(duì)投保人身份證及銀行卡進(jìn)行識(shí)別，替代以往的人工錄入方式，快速采集所需信息。隨著電子保單不斷推廣，對(duì)于OCR識(shí)別要求也越來越高。壹賬通OCR支持多證件復(fù)印件、屏拍件以及彩打件的識(shí)別，精確度高達(dá)99%。其另一大亮點(diǎn)體現(xiàn)在對(duì)于證件信息殘缺部分進(jìn)行智能聯(lián)想識(shí)別，同時(shí)對(duì)于生僻字的識(shí)別庫也在不斷增加。隨著健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，金融壹賬通對(duì)于健康險(xiǎn)理賠票據(jù)的識(shí)別能力也在快速提升，自動(dòng)化、數(shù)字化正在逐步取代人工作業(yè)，提升理賠時(shí)效、降低運(yùn)營成本的同時(shí)，為理賠費(fèi)控、反滲漏的精細(xì)化管理奠定了基礎(chǔ)。

作為中國平安孵化的金融科技公司，融合中國平安過往30多年技術(shù)的積累，金融壹賬通在保險(xiǎn)領(lǐng)域同時(shí)還提供聲紋識(shí)別、電子簽名、以及智能客服、智能雙錄等等AI技術(shù)服務(wù)，應(yīng)用于客戶理賠報(bào)案、保全業(yè)務(wù)辦理、產(chǎn)品咨詢、業(yè)務(wù)承保等業(yè)務(wù)場景。

在經(jīng)歷了過去幾十年的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)圈地完成，保險(xiǎn)行業(yè)逐步進(jìn)入微利時(shí)代。在這種情況下，科技尤其是以AI為代表的前沿科技，將成為打開保險(xiǎn)行業(yè)增量市場的重要變量?！爸悄苷J(rèn)證”看似只是認(rèn)證環(huán)節(jié)的一小步，但實(shí)際上卻是科技改造保險(xiǎn)行業(yè)的一大步?？梢哉f，以“智能認(rèn)證”為代表的人工智能科技創(chuàng)新將成為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力，同時(shí)也成為“實(shí)人制時(shí)代”最大的助推力，其全面運(yùn)用于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，也將為保險(xiǎn)行業(yè)未來的遠(yuǎn)程、線上、移動(dòng)服務(wù)提供廣闊的發(fā)展空間。

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