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發(fā)布新聞通稿:信用支付的中場硝煙四起:電商系玩家仍是主力

  一場618將暗流涌動的信用支付戰(zhàn)爭打響。京東金融將“白條24期免息分期”作為主力,推眾多線上爆款,“嘗鮮”線家銀行,聯(lián)動百萬品牌商戶,覆蓋近300個城市以及餐飲、商超、服裝、智慧公共出行等多個領域。

  無獨有偶,信用支付創(chuàng)造了土壤,美團等非電商系的玩家也借機入局信用支付,更別說,天貓、蘇寧等已紛紛針對618推出“分6期免付1期”活動,爆款商品3、6、9、12、24等多期免息政策。

  疫情后,首個大型購物節(jié)給信用支付新的土壤,折射出各大金融服務平臺拓展信用支付、出圈金融服務的野心,也暗含著由疫情加速的數(shù)字化生活趨勢與機會爭奪。

  信用支付的中場戰(zhàn)事來臨

  疫情催生了全社會的數(shù)字化進程,用戶數(shù)字化加劇,消費金融加速滲透各類生活場景,熟悉的信用支付也因此進入白熱化狀態(tài)。

  時間倒回6年前,首個互聯(lián)網(wǎng)信用支付產(chǎn)品——“京東白條”在2014年2月面世,消費者在京東購物時,可以獲得最高5萬元的信用額度,享受“先消費、后付款”30天免息期或者3-24個月分期付款服務,且執(zhí)行利率低于銀行信用卡。

  這是一種新的消費形式,有別于信用卡,由互聯(lián)網(wǎng)公司基于大數(shù)據(jù)技術向消費者提供信用消費額度,信用支付時代自此開啟。

  2015年4月,螞蟻花唄正式上線,用戶在消費時,可以使用花唄的額度,享受“先消費,后付款,下月再還款”的購物體驗,該功能主要用于在天貓、淘寶上購物,受到了廣大消費者青睞。

  今年又因為新入局者,信用支付行業(yè)激起了火花。今年一季度,騰訊醞釀已久的信用支付產(chǎn)品終于浮出水面,騰訊“分付”產(chǎn)品近日已經(jīng)開始灰度測試,部分微信用戶已經(jīng)上線了分付功能,用戶吃飯、購物、看電影等各類消費場景均可使用“分付”,暫不支持用于發(fā)紅包、轉賬等。

  就在騰訊還有些遮遮掩掩的時候,美團金融近期上線“月付”消費信用產(chǎn)品,與此前上線的現(xiàn)金貸類產(chǎn)品“借錢”一并入局市場廝殺。信用支付巨頭混戰(zhàn)的格局已經(jīng)初步顯現(xiàn)。

  競爭膠著,誰能勝出,是信用支付浸淫多年的電商系,還是剛進入的互聯(lián)網(wǎng)大廠?

  分析人士指出,信用支付生活背后是風控、場景、平臺運營綜合能力的比拼,然而,任何一項能力均非一朝一夕練就,例如如何利用大數(shù)據(jù)風控手段對用戶在信用支付前、中、后全環(huán)節(jié)的風險管控,比如用戶畫像、信用評估、風險管控,如何為信用支付提供豐富的場景,如何與信用支付產(chǎn)業(yè)鏈條上的場景商家、用戶、金融機構等協(xié)作配合等。

  目前,能夠提供基于各消費場景的隨借隨還的信用支付服務、能夠與消費者的購物體驗、購買場景無縫連接,能夠做到循環(huán)授信的公司多是電商系頭部玩家,比如早期率先推出信用支付產(chǎn)品“白條”的京東金融、基于阿里電商場景并不斷擴圈的螞蟻金服。

  究其原因,信用支付服務對風控能力、場景把控能力、產(chǎn)品設計、整體的運營能力等都有嚴格要求。以“京東白條”為例,其稱基于機器學習能力構建起白條業(yè)務的風控體系,實現(xiàn)了AI模型技術的大規(guī)模商用。據(jù)了解,京東白條基于人工智能的風控體系已經(jīng)迭代了40多個版本,在多年業(yè)務積淀和數(shù)字科技支撐下具備了信用支付發(fā)展所需的核心風控優(yōu)勢。這類玩家顯然是當下的主力玩家。

  就在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)力的同時,銀聯(lián)云閃付今年5月發(fā)布App8.0版本,向生活平臺升級;各大銀行紛紛加速信用卡數(shù)字化進程,加快與具備場景的互聯(lián)網(wǎng)公司合作,升級信用卡服務,并全方位、無縫隙連接到生活場景中。

  在白條、花唄免息分期之前,信用卡一直扮演著信用支付的重要角色。數(shù)據(jù)顯示,2019年我國境內(nèi)信用卡授信總額達17.37萬億元,年交易金額超過30萬億,這個龐大的市場有改變支付市場格局的力量。

  信用支付產(chǎn)品誕生后,一度被認為是對傳統(tǒng)的信用卡的沖擊。實際上,信用支付推出對信用卡有推動作用,先后培育了80后、90后、00后等新一代的信用消費習慣,更推動了銀行信用卡數(shù)字化運營時代到來。

  據(jù)悉,京東白條將此前積累的用戶洞察、風險管理、運營能力等對外輸出給銀行,并與銀行、京東體系內(nèi)外各大場景方發(fā)行聯(lián)名信用卡,攜手各方大力拓展信用支付市場。今年的618,京東金融聯(lián)合30余家區(qū)域性銀行補貼千萬京東金融聯(lián)名信用卡用戶。另有數(shù)據(jù)顯示,京東金融已經(jīng)與40余家銀行合作,對外發(fā)行了1300多萬張聯(lián)名信用卡,兩方正在攜手銀行開拓信用支付新市場,而微信、美團等也同樣在盯著這一市場。

  信用支付行至中場,市場競爭更加激烈,可以預見,由于具備強大的場景掌控能力、技術能力與運營能力,加之開放的平臺定位,他們將更有能力拓展信用支付業(yè)務,加強對外合作,并且更有能力開展基于用戶的交叉營銷與運營,也將更加具備市場競爭力與生命力。


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